2017年银行从业资格考试试题《个人理财》机考模拟卷（一）[1]

一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

第1题

下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（　）。

A．有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场

B．无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称

C．典型的有形市场是交易所

D．无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易

参考答案：B

参考解析：无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。故选项B错误。

第2题

下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（　）。

A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

参考答案：A

参考解析：选项B，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第25条的规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。选项C、D，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第30条的规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”

第3题

商业银行应至少（　）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。

A．每月一次

B．每周一次

C．每年一次

D．每季一次

参考答案：A

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。

二、多项选择题(本大题共40小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

第91题

理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。但面对（　）情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。

A．新开发客户

B．相识且需求明确的客户

C．只需要做某一方面的具体规划的客户

D．老客户

E．理财师已有丰富的工作经验

参考答案：B,C,D

参考解析：在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用其工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化；再者，有时客户银行从业人员资格